Cliente segnalato in centrale rischi chiede i danni alla banca.

Cliente segnalato in centrale rischi chiede i danni alla banca.

Cominciamo col dire che il ritardo nei pagamenti non è una condizione sufficiente per la segnalazione a “sofferenza”, che può scaturire solo da una valutazione della situazione finanziaria complessiva del cliente da parte dell’intermediario ( banca o finanziaria )

Si parla di sofferenza quando il cliente è valutato in stato di insolvenza (cioè irreversibilmente incapace di saldare il proprio debito) anche se questo non è stato accertato in sede giudiziaria, quindi ribadiamo che i pagamenti effettuati in ritardo non “certificano” uno stato di insolvenza.

La classificazione a sofferenza è il risultato della valutazione della situazione finanziaria complessiva del cliente da parte della banca o dell’intermediario finanziario.

Le banche e gli intermediari finanziari devono informare per iscritto il cliente e gli eventuali coobbligati (ad esempio i garanti) la prima volta che lo segnalano a “sofferenza”.

L’intermediario finanziario non è più tenuto a segnalare un soggetto alla Centrale dei Rischi quando il suo indebitamento complessivo è sceso sotto la soglia di 30.000 euro oppure quando il finanziamento è estinto. Tuttavia le informazioni storiche presenti negli archivi della Centrale dei Rischi non vengono cancellate e possono essere consultate dagli intermediari che vi aderiscono, anche se con precise limitazioni e in un periodo massimo di 36 mesi.

36 mesi sono il periodo in cui le informazioni sono visibili in centrale rischi, ad esempio, se una banca o una società finanziaria chiede il 9 luglio 2010 i dati su un cliente al quale vorrebbe concedere un credito, potrà ottenere i dati riferiti alle 36 date contabili mensili che vanno dal 30 giugno 2007 al 31 maggio 2010 (ultima data disponibile).

La centrale rischi di Banca d’Italia non è però l’unica fonte di informazioni creditizie, ve ne sono altre “private” ( non che Banca d’Italia, come ormai è noto, non lo sia), la CRIF è ad esempio è il gestore maggiormente utilizzato dagli intermediari.

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